分期免息偷偷嵌入支付环节，金融机构紧盯年轻人

本报（chinatimes.net.cn）记者付乐北京报道

“3、2、1，上链接！”“今天再不买，就要等到明年了。”6月18日，是“618购物节”最热闹的时候。

近日，多家平台借力618消费季，开启了金融营销，分期免息偷偷嵌入支付环节，金融机构紧盯年轻人通过免息分期、支付满减、随机减免等举措推动消费，也有平台推出618免息分会场，月付和指定信用卡享分期免息、立减，加强了消费者购买力，提高了支付活跃度。

值得注意的是，在今年618期间，分期免息扮演了重要角色，成为促消费的主流支付方式之一。

“能看到如今的金融机构更加理性，不再盲目，而是有所侧重。电商平台也在金融服务方面更谨慎，但电商和金融机构的合作依然频繁且紧密。”6月18日，知名经济学者盘和林对《华夏时报》记者表示。

免息分期受年轻人欢迎

多家金融机构近日借势618营销，推出分期免息、支付立减、抽奖等方式，提升消费者体验。

例如今年618期间，马上消费旗下安逸花商城在手机数码、钟表首饰、运动户外、家具家电等10多个分会场，上线“钜惠立减千元”“爆款直降199”等活动。活动持续到7月1日，全国各地用户均有机会获得999元红包、联名T恤等礼品。

中邮消费金融则推出“年中盛典狂欢”，有现金红包、减息券、提额金等优惠，消费者最高可赢6666元现金红包、抢前6期6折减息券等。

记者梳理多个电商平台发现，不少平台也利用618消费高峰期，拓展金融服务范围。

花呗提供了商品分期免息，帮助更多商家提高了客单价。另外，针对淘宝天猫用户，花呗分期有百元以上商品3期、6期、12期、24期分期息费的笔笔8折。

美团显示，美团月付和外卖推出“618免息狂欢节”，包括3C数码、美妆、服饰百货等均可使用。活动期间，用户进入分期商城页面，使用美团月付分期可享分期免息和立减，或指定信用卡分期支付享受免息。

抖音月付则推出随心分期，10元起即可分3、6、12期，最长享36天免息。

值得注意的是，今年各电商平台和机构金融产品营销的主力不再是提额、互动游戏，而是更加直接的免息分期，这也是今年不少平台主推的支付方式之一。

“免息分期是当下消费者重要的支付方式。”海尔消费金融相关负责人表示，免息分期流程非常简单，用户可以在线申请和审批，无需排队等候，提升了购物体验。

免息分期迎合了年轻消费者对灵活支付的需求，减轻了一次性支付高价值商品的压力，使人们更愿意进行大额消费，提高了支付意愿。

“现在年轻人的心态是，24期免息约等于‘不要钱’。”刚参加工作的小赵对记者说到，身边很多朋友都是这个心态，大家买手机、平板基本都选24期分期，既不影响生活质量，也能还得上，更不会因为卡里突然少了一大笔钱就“emo”。

“免息分期让人觉得买到的东西很便宜。比如一万块钱的手机，第一次付款只需要几百块钱，心里就觉得只花了几百块钱而已，满足感十分强烈。”有“00后”消费者分享说。

嵌入支付环节

和往年不同，今年购物节的金融产品营销不再局限于广告展示或推广，而是更加巧妙地嵌入在用户的支付环节。

例如抖音平台，抖音支付、抖音月付和放心借界面未有相关营销，记者使用抖音月付下单后，支付界面的抖音月付显示可使用分期免息。

“无利不起早。”某电商平台运营人员对记者表示，免息分期不仅帮助商家实现销量增长，还吸引了新用户尝试信贷产品，再通过会员服务、积分奖励等留住用户，让用户在日常消费中形成对平台的依赖，最终实现后续转化，如接受平台的理财、保险等产品。

对信贷产品而言，一旦用户习惯了某个平台的产品或服务，通常会长期使用，转换到其他平台的意愿相对较低。因为信贷产品涉及信用记录和个人财务信息等敏感数据，包含重新申请、信用评估等环节，且此前用户积累的信贷额度无法转移到其他平台。

短期看，免息分期使金融机构减少了利息收入，事实上，通过提前锁定销售额，商家可以更快回笼资金并重新投入运营。对于金融机构而言，免息分期增加了交易频次，分期过程中的支付行为数据，可用于优化信贷模型和个性化推荐，为后续的金融服务创造条件。

“现有购物节时点的金融场景挖掘已经较为充分，未来要增加金融场景，或可将更多的主题日纳入到更多融合场景中。”盘和林表示。

不过，他也提醒到，机构需注意合规、风控、理性消费引导、用户信息安全等多方挑战。